후순위주택담보대출 후순위주택담보대출 갈아타기 조건 정리​부동산 시장이 혹독한 침체에 접어들었던 때, 고금리와 경기 부진이 겹치면서 모두가 힘든 시기를 보냈습니다. 주택 거래량이 크게 줄었다고들 하지만, 서울에서도 입지가 탁월한 지역들은 꾸준히 신고가를 갱신하는 모습을 보였어요. 작년 하반기에 수요가 몰렸던 영향으로, 주택 시장이 불안정했던 시기에도 거래량이 상당히 유지되었던 것 같습니다. 이 시기에 가치 상승을 노린 투자를 진행했으면 좋았겠지만, 저는 하락장을 거치며 여러 가지로 버거운 시간을 감내해야만 했습니다. 또한 개인사업자 대출을 알아보다가 신용대출이 어려워 결국 주택담보대출을 추가로 진행하게 되었어요. 만약 사업을 운영하면서 후순위나 지분 대출을 고민 중이시라면, 이번 이야기가 조금이나마 참고가 되길 바랍니다.​▼▼▼대출성공후기및정보알아보러가기 ▼▼▼〖빚,빛,날〗빚이빛이되는날 //신용대출 / 담보대출 // 후순위주택담보대출 정보커뮤니티개인사업자 대출은 직장인, 주부, 무직자, 프리랜서 대비 이점이 많아 유리하게 적용될 수 있다는 점을 체감했습니다. 매장을 운영하면서 자금을 마련해 보니, 직장 생활을 하던 시절과는 전혀 다른 경험을 하게 되더군요. 직장인의 경우 연봉 기준으로 심사가 이루어지지만, 사업자는 매출이나 종합소득세 내역을 통해 탄력적으로 소득을 증빙할 수 있어 자연스레 대출 한도도 넉넉하게 책정되는 모습을 보았습니다. 예를 들어, 직장인이 연봉 4천만 원을 기준으로 심사받는다면, 사업자는 매출 1억 원이어도 순이익 조정이 가능해 훨씬 많은 금액을 확보할 수 있는 식이었습니다.​​한편, 직장인은 매달 정해진 급여 탓에 총부채원리금상환비율(DSR)에서 불리하게 작용하는 경우가 많고, 추가로 대출 금액을 늘리기도 까다로운 측면이 있습니다. 후순위주택담보대출 저 역시 직장인으로 일하던 시절, DSR 문제로 어려움을 겪은 기억이 납니다. 하지만 매장을 운영하면서 종합소득세를 신고할 때마다 예상보다 높은 금액이 소득으로 잡혀, 자금 부족 문제를 거의 겪지 않았습니다. 이러한 사항은 신용대출뿐 아니라 주택담보대출이나 개인사업자 대출에서도 비슷하게 적용되더군요. 최근에는 3년 이상 꾸준히 사업체를 운영한 덕분에 안정성을 인정받아, 대출 승인 절차도 비교적 수월했습니다.​​이번에 저는 개인사업자 대출 중에서도 후순위 주택담보대출을 선택하게 되었는데, 그 이유는 정부 지원 자금이나 일반 금융권 대출이 더는 여의치 않았기 때문입니다. 사업상 큰 자금이 필요할 때마다 은행을 찾곤 했지만, 어느 순간부터는 신용만으로는 대출을 받기가 어렵더군요. 사업자 입장에서 비교적 좋은 조건을 검토해 후순위주택담보대출 본 결과, 차량담보대출과 주택담보대출 둘 중 하나를 고를 수 있었습니다. 그런데 차량의 시세가 중고차 가격에 따라 달라질 수 있어 원하는 자금을 충분히 마련하기 어려웠습니다. 결국, 비교적 안정적인 담보가치가 인정되는 주택을 선택했고, 생각보다 만족스러운 결과를 얻을 수 있었습니다.​​특히 이 후순위 주택담보대출은 2금융권을 통해 진행하면서 DSR 규제를 어느 정도 피할 수 있었고, 사업자라는 점이 반영되어 주택담보대출비율(LTV) 역시 꽤 높게 적용될 수 있었습니다. 예전에 직장인 신분으로 대출을 받으려고 했을 때는 시중은행에서 DSR 40% 기준을 엄격히 적용해 추가 금리가 붙었는데요. 2금융권에서는 DSR을 50%까지 인정해 주니, 원하는 금액을 좀 더 쉽게 마련할 수 있었습니다.​주변 사장님들과 대표자분들도 후순위주택담보대출 이런 식으로 자금을 융통하는 케이스가 늘어나고 있는 듯했습니다. 개인사업자 대출은 자격 요건이 다양하게 준비되어 있어 선택할 수 있는 폭이 꽤 넓더군요. 사업 경력이 아직 짧은 분들은 후순위 주택담보대출이나 은행 고유 상품에 앞서, 기금이나 정부 지원 제도를 살펴보는 것도 한 방법입니다. 저금리로 책정되는 데다 보증이 이루어져 웬만하면 거절되지 않는다는 장점이 있으니까요.​​제 경우에는 이미 여러 금융상품을 사용 중이어서 추가 지원을 받기가 거의 불가능했습니다. 그래서 후순위 주택담보대출을 전문적으로 취급하는 곳을 알아본 것이 꽤 의미 있는 결과로 이어졌습니다. 대출 심사 과정에서 번거로운 서류나 조건을 크게 요구하지 않았거든요. 일반적으로 공시된 부동산 시세가 5천만 원에서 7천만 원 후순위주택담보대출 이상이면 가능하다는 기준이었고, 저처럼 신용 점수가 높지 않아도 저축은행이나 캐피탈 같은 제2금융권에서 NICE KCB 기준으로 8등급까지 허용된다고 들었습니다.​아무래도 담보가 주택으로 설정되다 보니, 실제 소유 여부가 핵심이고 신용 점수는 상대적으로 비중이 크지 않은 것 같았습니다. 물론 점수가 높다면 상환 능력이 좋다고 판단되어 더 나은 조건을 받을 수도 있지요. 그리고 공동명의 주택일 경우, 함께 지분을 보유한 사람의 동의가 필수라는 점에 주의해야 합니다. 만약 지분 보유자가 반대하면 대출이 어렵기 때문에, 그럴 때는 무설정 아파트론이나 지분 담보 같은 다른 방식을 고려해 볼 수도 있습니다. 심사 신청이 끝난 뒤에는 아파트 등기부 등본, 사업자 등록증, 부가가치세 증명서, 후순위주택담보대출 종합소득세 신고서, 국세·지방세 납세증명서, 신분증 등의 서류를 요구받았습니다.​▼▼▼대출성공후기및정보알아보러가기 ▼▼▼〖빚,빛,날〗빚이빛이되는날 //신용대출 / 담보대출 // 정보커뮤니티​특히 국세나 지방세를 체납한 상태면 거절될 수 있으니 사전에 반드시 점검해야 합니다. 금융사마다 필요 서류가 조금씩 달라 어떤 곳은 간소하게 끝나는 반면, 꼼꼼히 챙겨야 하는 곳도 있었습니다. 다만 제가 언급한 서류들은 대부분 공통으로 제출하던 것들이니, 미리 준비해 두면 시간을 절약할 수 있을 거예요.​​대출 후기와 정보를 찾아보면서 시세 조회가 쉽지 않은 사례도 있다는 점을 알게 되었습니다. 다행히 저는 아파트를 소유하고 있었고, 매매가가 활발히 진행되는 곳이라 KB 시세 조회에 별다른 문제가 없었습니다. 이렇게 산정된 금액에 LTV를 70~90% 정도 적용하여, 그 후순위주택담보대출 퍼센티지만큼 대출 한도가 결정되었어요. 다만 빌라나 주거용 오피스텔, 다가구, 다세대, 단독주택 등은 거래량이 적어 정확한 시세 파악이 어려울 수 있다는 점도 알아두시는 게 좋겠습니다.​​KB 부동산을 통해 시세를 바로 확인하기 힘든 경우, 금융사에서 감정평가를 진행해 주기도 합니다. 이때 감정평가액이 시세보다 낮게 책정될 수 있어, 기대했던 것보다는 낮은 LTV를 적용받을 수도 있지요. 그럼에도 완전히 불가능한 것은 아니기에, 감정평가를 최대한 활용해 진행하면 필요한 자금을 어느 정도는 마련할 수 있습니다. 저도 이 방법을 써서 비교적 큰 금액을 손에 쥘 수 있었고, 구매 자금 대출을 받았을 때보다는 이자가 조금 높았지만, 사업 운영에 긴요하게 활용할 수 있어 후순위주택담보대출 만족스러웠습니다.​​